Thẩm định sức khoẻ: quy trình và những gì cần biết

Thẩm định là bước công ty đánh giá rủi ro trước khi quyết định cấp hợp đồng và cấp với điều kiện gì. Kết quả của bước này quyết định hợp đồng bạn nhận được trông thế nào.

Những gì được xem xét

• Thông tin bạn khai trong mẫu.
• Tuổi và số tiền bảo hiểm mong muốn.
• Kết quả khám sức khoẻ nếu được yêu cầu.
• Hồ sơ y tế nếu có uỷ quyền.
• Nghề nghiệp và một số yếu tố khác.

Khi nào cần khám sức khoẻ

• Khi số tiền bảo hiểm vượt một ngưỡng nhất định.
• Khi tuổi cao hơn một mốc.
• Khi khai báo có tình trạng cần làm rõ.
• Khi công ty thấy cần thêm thông tin.
• Không phải trường hợp nào cũng yêu cầu.

Chuẩn bị cho buổi khám

• Hỏi trước cần nhịn ăn không.
• Mang theo danh sách thuốc đang dùng.
• Mang kết quả khám gần nhất nếu có.
• Ngủ đủ và tránh vận động nặng hôm trước.
• Hỏi buổi khám gồm những nội dung gì.

Những chuẩn bị này không nhằm làm kết quả đẹp hơn thực tế mà nhằm tránh kết quả bị lệch do yếu tố tạm thời.

Xin bản sao kết quả

• Đây là thông tin về sức khoẻ của chính bạn.
• Hỏi rõ bạn có được nhận bản sao không.
• Kết quả có thể phát hiện điều bạn chưa biết.
• Nếu có bất thường thì đi khám tiếp về mặt y tế.
• Đừng chỉ coi đó là thủ tục bảo hiểm.

Đã có những trường hợp một vấn đề sức khoẻ được phát hiện lần đầu trong buổi khám thẩm định, và điều quan trọng nhất khi đó là theo đuổi nó về mặt y tế chứ không phải lo về hợp đồng.

Các kết quả có thể của thẩm định

• Chấp nhận với điều kiện tiêu chuẩn.
• Chấp nhận với mức phí cao hơn.
• Chấp nhận nhưng loại trừ một số tình trạng.
• Hoãn quyết định để chờ thêm thông tin.
• Từ chối.

Khi bị áp mức phí cao hơn

• Hỏi rõ căn cứ của quyết định.
• Hỏi có thể xem xét lại sau một thời gian không.
• Nếu tình trạng cải thiện thì có thể đề nghị đánh giá lại.
• So sánh với sản phẩm khác trước khi quyết.
• Cân nhắc mức phí bạn duy trì được lâu dài.

Khi bị hoãn quyết định

• Thường vì cần thêm thông tin hoặc chờ tình trạng ổn định.
• Hỏi rõ cần bổ sung gì.
• Hỏi khi nào có thể nộp lại.
• Đây không phải là từ chối vĩnh viễn.
• Theo dõi và nộp lại khi đủ điều kiện.

Khi bị từ chối

• Hỏi lý do cụ thể.
• Hỏi có sản phẩm nào khác phù hợp hơn không.
• Cân nhắc các loại bảo hiểm khác.
• Tìm hiểu về các chương trình không yêu cầu thẩm định nếu có.
• Việc bị từ chối ở một nơi không có nghĩa là mọi nơi đều từ chối.

Về tính riêng tư

• Đọc kỹ phạm vi uỷ quyền tiếp cận hồ sơ y tế.
• Hỏi thông tin được lưu trong bao lâu.
• Hỏi ai được tiếp cận thông tin đó.
• Đây là thủ tục bình thường nhưng vẫn nên hiểu rõ.

Khi kết quả thẩm định khác với dự kiến

• Đừng vội quyết định ngay.
• Hỏi rõ lý do và căn cứ.
• So sánh phương án đã điều chỉnh với sản phẩm khác.
• Tính xem phần còn được bảo vệ có đủ giá trị không.
• Bạn có quyền không chấp nhận phương án đã điều chỉnh.

Sau khi đã bỏ công làm hồ sơ và khám sức khoẻ, người ta thường có xu hướng chấp nhận bất cứ điều kiện nào được đưa ra chỉ để khỏi phải làm lại từ đầu. Nhưng đây vẫn là một quyết định tài chính dài hạn và nó xứng đáng được cân nhắc lại từ đầu với các điều kiện mới.

Sau khi hợp đồng được cấp

• Đọc lại toàn bộ để kiểm tra thông tin đúng chưa.
• Kiểm tra phần loại trừ riêng nếu có.
• Kiểm tra ngày hiệu lực.
• Kiểm tra số tiền và người thụ hưởng.
• Báo ngay nếu phát hiện sai sót.

Sai sót về thông tin cá nhân hoặc về nội dung khai báo dễ sửa ngay lúc này và rất khó sửa nhiều năm sau.

Thời gian chờ đợi kết quả thẩm định

• Quá trình có thể mất vài tuần tới vài tháng.
• Trong thời gian đó bạn chưa được bảo vệ.
• Hỏi thời gian dự kiến ngay từ đầu.
• Nộp hồ sơ đầy đủ giúp rút ngắn quá trình.
• Theo dõi và hỏi khi quá hạn dự kiến.

Nhiều người nghĩ rằng đã nộp hồ sơ và đóng phí đầu tiên là đã được bảo vệ, nhưng thực tế phải chờ tới khi hợp đồng chính thức có hiệu lực. Hãy hỏi rõ điểm này và biết chính xác mình đang ở trạng thái nào trong suốt quá trình chờ.

Tóm lại

Thẩm định quyết định hợp đồng bạn nhận được trông thế nào, nên hiểu quy trình giúp bạn chuẩn bị tốt hơn. Nếu buổi khám phát hiện bất thường thì việc quan trọng nhất là theo đuổi nó về mặt y tế chứ không phải lo về hợp đồng. Bị hoãn quyết định không phải là từ chối vĩnh viễn. Và hãy đọc lại toàn bộ hợp đồng ngay khi nhận được, vì sai sót dễ sửa lúc này và rất khó sửa sau nhiều năm.

Câu hỏi thường gặp