Nhiều người có cả hai loại mà không phân biệt được chúng làm gì, và nhiều người khác cho rằng có một cái là đủ. Cả hai hiểu lầm đều dẫn tới những bất ngờ khó chịu.
Bảo hiểm y tế làm gì
- Chi trả chi phí khám chữa bệnh theo quy định.
- Tiền thường được thanh toán trực tiếp cho cơ sở y tế.
- Có phạm vi và mức chi trả cụ thể.
- Áp dụng cho nhiều loại bệnh chứ không chỉ bệnh nặng.
- Đây là nền tảng cho mọi kế hoạch khác.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo làm gì
- Trả một khoản tiền mặt cho người được bảo hiểm.
- Bạn dùng khoản đó theo nhu cầu của mình.
- Chỉ áp dụng cho các bệnh trong danh mục.
- Không liên quan tới chi phí điều trị thực tế.
- Nhằm bù đắp tác động tài chính rộng hơn.
Điểm thứ tư là khác biệt cốt lõi: khoản chi trả không phụ thuộc vào việc bạn đã chi bao nhiêu mà phụ thuộc vào việc bạn có đáp ứng định nghĩa bệnh hay không.
Vì sao cần cả hai
- Bảo hiểm y tế không bù thu nhập bị mất.
- Không trả chi phí đi lại và ăn ở.
- Không trả chi phí sinh hoạt của gia đình.
- Có phần đồng chi trả và phần ngoài phạm vi.
- Bệnh hiểm nghèo bù được những khoảng trống đó.
Ngược lại cũng đúng
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không thay được bảo hiểm y tế.
- Nó chỉ chi trả cho bệnh trong danh mục.
- Nó chỉ chi trả một lần hoặc vài lần.
- Chi phí điều trị có thể vượt xa khoản đó.
- Bảo hiểm y tế vẫn là nền tảng.
Tìm hiểu phạm vi bảo hiểm y tế của mình
- Mức chi trả cho từng loại dịch vụ.
- Phần đồng chi trả là bao nhiêu.
- Quy định về tuyến khám chữa bệnh.
- Danh mục thuốc và kỹ thuật được chi trả.
- Hỏi cơ quan bảo hiểm và bộ phận tài chính bệnh viện.
Những thông tin này có thể thay đổi theo thời gian, nên hãy hỏi tại thời điểm cần chứ không dựa vào hiểu biết từ nhiều năm trước.
Những gì thường nằm ngoài phạm vi
- Một số thuốc và kỹ thuật ngoài danh mục.
- Dịch vụ theo yêu cầu.
- Chi phí đi lại và ăn ở.
- Một số vật tư và dụng cụ.
- Chi phí của người đi cùng chăm sóc.
Khi nghĩ rằng mình đã đủ
- Thử làm phép tính cho một kịch bản cụ thể.
- Một năm không làm việc được thì thiếu bao nhiêu.
- Đối chiếu với những gì các nguồn chi trả được.
- Con số cho câu trả lời rõ hơn cảm giác.
Phép tính này thường cho kết quả khác với dự đoán ban đầu, và biết rõ vẫn tốt hơn giả định dù kết quả có thế nào.
Lập bức tranh tổng thể
- Liệt kê mọi loại bảo vệ bạn đang có.
- Ghi rõ mỗi loại giải quyết vấn đề gì.
- Đánh dấu những khoảng trống còn lại.
- Quyết định bù khoảng trống bằng cách nào.
- Không phải khoảng trống nào cũng cần bù bằng bảo hiểm.
Khoản dự phòng bằng tiền mặt cũng là một cách bù, và với những khoảng trống nhỏ thì nó thường hợp lý hơn mua thêm một hợp đồng.
Khi làm hồ sơ cho cả hai
- Thủ tục hoàn toàn khác nhau.
- Giấy tờ y tế có thể dùng chung.
- Xin nhiều bản sao ngay từ đầu.
- Theo dõi hai hồ sơ riêng.
- Nhận từ bên này không ảnh hưởng tới bên kia.
Khi có cả bảo hiểm sức khoẻ thương mại
- Đây là loại thứ ba, khác cả hai loại trên.
- Nó chi trả chi phí điều trị theo hợp đồng riêng.
- Thường bù phần bảo hiểm y tế không chi trả.
- Có phạm vi và mức trần riêng.
- Đọc kỹ để biết nó bù được những gì.
Ba loại này cùng tồn tại trong nhiều gia đình mà ít ai phân biệt rõ, và việc hiểu mỗi loại làm gì giúp bạn biết nộp hồ sơ ở đâu cho từng khoản. Nó cũng cho thấy chỗ nào vẫn còn trống dù bạn đang đóng phí cho cả ba.
Giữ thẻ và giấy tờ
- Thẻ bảo hiểm y tế luôn mang theo.
- Kiểm tra thời hạn và thông tin trên thẻ.
- Cập nhật khi đổi nơi làm việc hoặc nơi ở.
- Giữ hợp đồng bảo hiểm ở chỗ cố định.
- Cho người thân biết cả hai ở đâu.
Ghi rõ mỗi loại bảo vệ cái gì
- Viết một dòng cho mỗi hợp đồng bạn có.
- Ghi rõ nó giải quyết rủi ro nào.
- Ghi số tiền và thời hạn.
- Đưa cả nhà xem bản này.
- Cập nhật khi có thay đổi.
Chỉ riêng việc viết ra một dòng cho mỗi hợp đồng đã cho thấy bức tranh rõ hơn nhiều so với việc giữ mọi thứ trong đầu. Nó cũng là tài liệu người thân cần khi phải làm thủ tục thay bạn, và nó mất chưa tới hai mươi phút để lập lần đầu.
Tóm lại
Bảo hiểm y tế chi trả chi phí điều trị còn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả tiền mặt, và khoản đó không phụ thuộc vào việc bạn đã chi bao nhiêu. Bảo hiểm y tế không bù thu nhập bị mất, còn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không thay được nền tảng chi trả chi phí điều trị. Hãy hỏi về phạm vi chi trả tại thời điểm cần chứ không dựa vào hiểu biết cũ. Và khoản dự phòng tiền mặt cũng là một cách bù khoảng trống.
Câu hỏi thường gặp
Hai loại này khác nhau thế nào?
Bảo hiểm y tế chi trả chi phí điều trị theo quy định; bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả một khoản tiền mặt.
Có cần cả hai không?
Chúng giải quyết hai vấn đề khác nhau nên thường bổ sung cho nhau.
Có bảo hiểm y tế rồi thì còn cần gì nữa?
Bảo hiểm y tế không bù được thu nhập bị mất và các chi phí ngoài phạm vi chi trả.
Nên tìm hiểu ở đâu về phạm vi chi trả?
Hỏi cơ quan bảo hiểm và bộ phận tài chính của cơ sở y tế nơi bạn điều trị.