Những câu hỏi nên đặt trước khi ký

Đây là danh sách bạn có thể in ra và mang theo. Nó không nhằm gây khó cho người tư vấn mà nhằm đảm bảo bạn biết chính xác mình đang mua gì.

Về sản phẩm

• Đây là hợp đồng riêng hay điều khoản bổ sung.
• Nếu là bổ sung thì gắn vào hợp đồng nào.
• Số tiền bảo hiểm là bao nhiêu.
• Mức phí là bao nhiêu và có cố định không.
• Phải đóng phí trong bao nhiêu năm.

Về tài liệu

• Cho tôi xin bộ tài liệu đầy đủ mang về.
• Bản nào là bản có hiệu lực pháp lý.
• Có bản tóm tắt chính thức không.
• Khi bản tóm tắt khác điều khoản thì áp dụng bản nào.

Câu cuối rất đáng hỏi vì bản tóm tắt được viết cho dễ hiểu và đôi khi lược bỏ những điều kiện quan trọng có trong điều khoản gốc.

Về phạm vi

• Cho tôi xem phụ lục định nghĩa bệnh.
• Định nghĩa của ba bệnh phổ biến nhất là gì.
• Phần loại trừ chung gồm những gì.
• Trường hợp nào thuộc danh mục mà không được chi trả.
• Có chi trả cho giai đoạn sớm không và ở mức nào.

Về thời gian

• Ngày hiệu lực dự kiến là ngày nào.
• Thời gian chờ là bao lâu cho từng nhóm.
• Quyền lợi bệnh hiểm nghèo kết thúc ở tuổi nào.
• Hợp đồng chính kết thúc ở tuổi nào.
• Có điều khoản thời gian sống sau chẩn đoán không.

Hai câu về tuổi kết thúc là hai câu hay bị bỏ qua nhất trong toàn bộ danh sách này.

Về cách chi trả

• Chi trả một lần hay nhiều lần.
• Nếu nhiều lần thì điều kiện là gì.
• Khoản giai đoạn sớm có bị khấu trừ không.
• Sau khi chi trả thì hợp đồng còn hiệu lực không.
• Có phải tiếp tục đóng phí không.
• Chi trả bệnh hiểm nghèo có làm giảm quyền lợi tử vong không.

Về khai báo và thẩm định

• Tôi cần khai những gì.
• Có cần khám sức khoẻ không.
• Tình trạng tôi đang có ảnh hưởng thế nào.
• Nếu bị loại trừ riêng thì phạm vi ra sao.
• Có cơ chế xem xét lại loại trừ riêng không.

Về thủ tục bồi thường

• Cần nộp những giấy tờ gì.
• Thời hạn nộp là bao lâu sau chẩn đoán.
• Thời gian xử lý thông thường là bao lâu.
• Ai hỗ trợ khách hàng trong quá trình đó.
• Nếu bị từ chối thì khiếu nại thế nào.

Về việc duy trì

• Thời gian gia hạn nếu chậm đóng phí là bao lâu.
• Hợp đồng mất hiệu lực thì khôi phục thế nào.
• Tôi phải báo những thay đổi gì.
• Có thể tăng hoặc giảm mức sau này không.
• Nếu gặp khó khăn tài chính thì có lựa chọn nào.

Về quyền của bạn

• Quyền được nhận đầy đủ tài liệu trước khi ký.
• Quyền mang tài liệu về đọc.
• Quyền hỏi và nhận trả lời bằng văn bản.
• Quyền từ chối ký.
• Hỏi về thời gian cân nhắc sau khi ký nếu có.

Câu cuối đáng hỏi rõ vì nhiều nơi có quy định về khoảng thời gian bạn được cân nhắc lại sau khi đã ký, và biết con số đó cho bạn thêm một lớp an toàn.

Về người tư vấn

• Anh chị được trả công theo cách nào.
• Anh chị có tư vấn nhiều công ty hay chỉ một.
• Khách hàng hay thất vọng ở điểm nào.
• Sản phẩm này yếu hơn sản phẩm khác ở chỗ nào.

Bốn câu này không phải để thử thách ai mà để bạn hiểu bối cảnh của những lời khuyên mình đang nhận.

Cách dùng danh sách này

• In ra và mang theo.
• Ghi câu trả lời ngay bên cạnh từng câu.
• Đánh dấu câu nào chưa được trả lời rõ.
• Quay lại hỏi những câu còn trống.
• Giữ tờ giấy này cùng hợp đồng.

Tờ giấy có ghi câu trả lời trở thành một bản ghi về những gì đã được giải thích cho bạn tại thời điểm mua. Nếu về sau có khác biệt giữa những gì bạn được nói và những gì hợp đồng quy định, đây là tài liệu duy nhất cho thấy điều đó.

Sau buổi tư vấn

• Xin toàn bộ tài liệu mang về đọc.
• Gửi lại bản ghi những gì bạn đã hiểu.
• Xin xác nhận bằng văn bản với điểm quan trọng.
• Cho mình vài ngày suy nghĩ.
• Chỉ ký khi đã trả lời được mọi câu trong danh sách.

Câu hỏi quan trọng nhất

• Trong trường hợp nào tôi sẽ không được chi trả.
• Đây là câu hỏi bao trùm nhất.
• Câu trả lời tốt sẽ dài và cụ thể.
• Câu trả lời ngắn gọn kiểu hầu như luôn được chi trả là dấu hiệu đáng lo.
• Hỏi câu này đầu tiên nếu chỉ hỏi được một câu.

Mọi câu hỏi khác trong danh sách đều là những phiên bản cụ thể hơn của câu này. Nếu bạn chỉ có năm phút với người tư vấn thì đây là câu duy nhất đáng hỏi, và cách họ trả lời cho bạn biết gần như mọi thứ cần biết.

Tóm lại

Danh sách này không nhằm gây khó cho ai mà nhằm đảm bảo bạn biết chính xác mình đang mua gì. Hai câu về tuổi kết thúc quyền lợi là hai câu hay bị bỏ qua nhất. Câu hỏi về cách người tư vấn được trả công giúp bạn hiểu bối cảnh chứ không phải để thử thách họ. Và chỉ ký khi đã trả lời được mọi câu trong danh sách của mình.

Câu hỏi thường gặp