Khi người trụ cột không làm việc được

Khi người mang phần lớn thu nhập của gia đình không làm việc được, tác động không chỉ là mất một khoản tiền mà là mất đi nền của toàn bộ kế hoạch tài chính.

Những việc cần làm sớm

• Hỏi bộ phận nhân sự về chế độ ốm đau và nghỉ dài ngày.
• Kiểm tra các hợp đồng bảo hiểm đang có.
• Kiểm tra bảo hiểm do công ty cung cấp.
• Tính lại ngân sách theo thu nhập mới.
• Liên hệ các bên liên quan tới khoản vay.

Làm những việc này trong hai tuần đầu tạo khác biệt lớn, vì nhiều chế độ có thời hạn nộp hồ sơ.

Về việc nghỉ việc

• Nghỉ hẳn thường làm mất cả bảo hiểm và chế độ.
• Hỏi về nghỉ dài ngày hoặc nghỉ không lương trước.
• Giữ quan hệ lao động có giá trị lớn hơn người ta nghĩ.
• Bàn với nơi làm việc về phương án linh hoạt.
• Đừng quyết định trong tuần đầu sau chẩn đoán.

Khi người khác trong nhà phải đi làm

• Cân nhắc cả nhu cầu chăm sóc.
• Tính chi phí thuê người chăm sóc nếu cần.
• So sánh thu nhập thêm với chi phí phát sinh.
• Đôi khi phương án tối ưu không phải là cả hai cùng đi làm.
• Bàn chung và xem lại theo giai đoạn.

Cắt giảm theo thứ tự

• Bắt đầu từ các khoản định kỳ ít dùng.
• Rồi tới các khoản chi tiêu linh hoạt.
• Giữ lại những gì ảnh hưởng tới sức khoẻ và tinh thần.
• Không cắt hết mọi niềm vui của cả nhà.
• Xem lại mỗi tháng thay vì cắt một lần.

Dòng thứ tư quan trọng với giai đoạn dài: một gia đình cắt bỏ hoàn toàn mọi thứ mang lại niềm vui sẽ kiệt quệ về tinh thần trước khi kiệt quệ về tài chính.

Khi có khoản vay lớn

• Liên hệ sớm trước khi chậm trả.
• Hỏi về phương án giãn nợ tạm thời.
• Cung cấp giấy tờ về hoàn cảnh nếu được yêu cầu.
• Xin thoả thuận bằng văn bản.
• Kiểm tra xem khoản vay có bảo hiểm kèm theo không.

Dòng cuối đáng kiểm tra vì một số khoản vay có bảo hiểm đi kèm mà người vay không nhớ, và nó có thể áp dụng trong trường hợp bệnh nặng.

Giữ bảo hiểm y tế không bị gián đoạn

• Kiểm tra bảo hiểm y tế còn hiệu lực tới khi nào.
• Nếu gắn với nơi làm việc thì hỏi điều gì xảy ra khi nghỉ.
• Tìm hiểu cách tiếp tục tham gia nếu nghỉ việc.
• Gián đoạn ở đây gây hậu quả rất lớn.

Đây là việc cần kiểm tra trước mọi quyết định về công việc, vì mất bảo hiểm y tế giữa chừng đợt điều trị là tình huống rất khó xử lý.

Kế hoạch ngắn hạn và dài hạn

• Ngắn hạn: đảm bảo ba tới sáu tháng tới.
• Dài hạn: tính tới khả năng quay lại làm việc.
• Không trộn hai kế hoạch làm một.
• Xem lại kế hoạch dài hạn khi có thông tin mới.
• Tập trung vào ngắn hạn trước.

Khi chưa rõ tiên lượng

• Lập kế hoạch cho vài tháng thay vì vài năm.
• Tránh quyết định không đảo ngược được.
• Giữ các lựa chọn mở.
• Cập nhật khi có thông tin rõ hơn.
• Không ép mình phải quyết mọi thứ ngay.

Nói chuyện trong gia đình

• Cả nhà cần biết tình hình thật.
• Trẻ lớn nên biết ở mức phù hợp.
• Phân công rõ ai lo việc gì.
• Đặt một buổi mỗi tháng để rà lại.
• Tránh để mọi cuộc trò chuyện đều về tiền.

Khi phải quyết định giữa điều trị và tài chính

• Đây là tình huống rất khó và rất thật.
• Hỏi bác sĩ về các phương án có chi phí khác nhau.
• Hỏi xem chênh lệch về hiệu quả là bao nhiêu.
• Hỏi nhân viên xã hội về hỗ trợ cho phương án đắt hơn.
• Đừng tự quyết một mình mà không hỏi.

Nhiều gia đình âm thầm chọn phương án rẻ hơn mà không nói với ai, trong khi có thể có nguồn hỗ trợ hoặc có phương án khác với chi phí tương đương mà hiệu quả không kém. Nêu vấn đề tài chính ra với đội ngũ điều trị là điều hoàn toàn bình thường và nên làm.

Khi quay lại làm việc

• Có thể phải bắt đầu ở mức thấp hơn.
• Thu nhập có thể chưa về mức cũ ngay.
• Tính tới giai đoạn chuyển tiếp này.
• Đừng vội quay lại mức chi tiêu cũ.
• Dựng lại khoản dự phòng trước.

Khi người trụ cột là người tự kinh doanh

• Không có chế độ ốm đau từ nơi làm việc.
• Công việc có thể dừng hoàn toàn khi họ nghỉ.
• Tìm người có thể trông coi tạm thời.
• Thông báo cho khách hàng và đối tác ở mức phù hợp.
• Rà lại các chi phí cố định của cơ sở kinh doanh.

Nhóm này chịu tác động kép vì vừa mất thu nhập cá nhân vừa có thể mất cả cơ sở kinh doanh nếu không ai trông coi. Hành động sớm để giữ cho công việc tiếp tục ở mức tối thiểu thường có giá trị lớn hơn nhiều so với việc để nó dừng hẳn rồi dựng lại sau.

Tóm lại

Làm những việc cần thiết trong hai tuần đầu tạo khác biệt lớn vì nhiều chế độ có thời hạn nộp hồ sơ. Nghỉ việc hẳn thường làm mất cả bảo hiểm và chế độ, nên hãy hỏi về nghỉ dài ngày trước. Kiểm tra xem khoản vay có bảo hiểm đi kèm không vì nhiều người quên mất điều này. Và đừng cắt bỏ hết mọi thứ mang lại niềm vui, vì gia đình sẽ kiệt quệ tinh thần trước khi kiệt quệ tài chính.

Câu hỏi thường gặp